我省支持民營企業發展大會召開以來，小微企業融資迎來利好，一系列金融支持政策形成合力

融資，是不少民營企業發展中面臨的痛點、難點和堵點。而民企中為數眾多的小微企業，融資難融資貴問題尤為突出。

最突出的困難，就是最需要解決的問題。怎樣進一步疏通管道、引來更多金融活水，破解小微企業融資“難”的問題？怎樣有效降低融資成本，解決“貴”的問題？

我省支持民營企業發展大會召開以來，省委、省政府針對融資難融資貴問題，制定了一系列真金白銀的支持政策。金融監管部門、金融機構將服務小微企業作為支持民營經濟的重要抓手，紛紛推出有力支持措施。一系列金融利好政策形成合力，努力為小微企業融資打通“最后一公里”，力促小微企業走向更加廣闊的舞臺。

融資難融資貴“堵點”在哪里

融資難、融資貴，是困擾民營企業特別是小微企業的難題，有企業家將之形容為“融資的高山”。近年來，我省持續完善政策措施，努力緩解小微企業融資難融資貴問題。今年5月，省政府就金融支持小微企業發展出臺實施意見，提出13條措施。金融部門累計取消或減免收費400多項，為近18萬戶企業減免息費8億多元。相關部門大力推動信用信息共享平臺建設，為全省23萬戶企業和近2000萬個人建立了信用檔案。全省小微企業融資狀況發生積極變化。

金融支持力度持續加大，金融產品不斷創新，為何小微企業仍感到融資難融資貴？“難”和“貴”表現在哪里？

打通梗阻需要發現“堵點”，破解問題需要找到癥結。不久前，為提高金融支持政策的針對性和精準度，省金融辦、省工業和信息化廳、省小企業發展促進局等部門開展調研，向1109家小微企業問卷調查，并組織金融機構和小微企業座談交流，共同“把脈”融資難融資貴問題。

調研結果顯示，小微企業融資難融資貴主要表現在：融資便利度低，小微企業貸款審批環節、耗費時間、提交材料數量等方面，與全國平均水平相比仍存在一定差距。融資成本高，問卷調查小微企業從銀行融資的綜合成本高于基準利率，等等。

參與調研人士介紹，導致融資難融資貴主要有6個方面原因。一是小微企業不良率高于全部貸款平均不良率，導致貸款難度加大。二是小微企業可抵押擔保資產不足，達不到銀行貸款條件。三是企業經營管理不規范，股份制改造慢，難以對接股權融資。四是資本市場運用不足，基金發展規模偏小，多元化融資渠道還需拓寬。五是部分政府性融資擔保機構未建立市場化運營機制，擔保業務量小，作用發揮不好，支持力度有限。六是缺乏有力的守信聯合激勵和失信聯合懲戒措施，小微企業誠信意識還有待加強。

對癥開方力破不敢貸不愿貸

為進一步破解企業融資難融資貴問題，近期省委、省政府出臺了一系列政策。我省關于支持民營經濟發展的若干意見提出，地方法人銀行機構要實現單戶授信額度1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低于各類貸款同比增速，有貸款余額的戶數不低于上年同期水平；建立以財政出資為主的小微企業貸款風險補償機制；推進小微企業應收賬款融資；鼓勵小微企業股改、到四板市場掛牌；鼓勵基金業加大對種子期、初創期企業支持力度，等等。

我省還出臺《關于進一步深化小微企業金融服務 緩解融資難融資貴的意見》，推出27條支持政策（以下簡稱“金融27條”）。

對金融機構存在的“不敢貸”“不愿貸”情況，“金融27條”優化財政風險補償政策，加大補償力度、簡化手續。例如，針對銀行業金融機構向小微企業貸款，降低風險補償門檻，規定省財政“按照不超過上一年度小微企業貸款新增量0.1%的比例給予風險補償”。按照此辦法，預計2018年度對銀行機構補償7000萬元左右，比上年增長6倍。同時，對融資擔保機構簡化補償程序，按照不超過上年度小微企業和“三農”業務在保余額的0.1%給予風險補償。據測算，2018年度風險補償金將達3000萬元。

提高融資擔保水平，抓住破解融資難的“牛鼻子”。目前，我省政府性融資擔保機構資本實力較弱，全省121家市縣兩級機構中，64家注冊資本金低于2000萬元最低標準。融資擔保放大倍數僅為0.9倍，低于1.86倍的全國平均水平。我省提出，2019年底前將山西融資再擔保集團資本金增至25億元，以后5年內每年財政安排3億元作為資本金，為民營企業、小微企業和“三農”融資擔保金額達到80%以上。

紓解融資難融資貴，還需要拓寬企業融資渠道，調動各類金融資源。我省關于支持民營經濟發展的若干意見和“金融27條”，都對小微企業對接資本市場給予支持。比如，力爭每年100戶中小微民營企業完成股改，100戶中小微民營企業在山西股權交易中心“晉興板”掛牌。“金融27條”還提出，引導社會資本支持小微企業各個發展周期，將轉型綜改示范區設為基金聚集區，取消前置備案程序，設立注冊綠色通道。此外，在貧困縣獨立發起設立小額貸款公司的注冊資本金要求由1億元降低至1500萬元。

創新融資模式為小微企業賦能

破解融資難融資貴，離不開模式創新。我省支持民營企業發展大會召開后，銀行保險監管部門將改進信貸服務作為破解融資難題的重要手段，提出加強民營企業信貸服務與大數據、人工智能云計算等信息技術的深度融合，推廣全線上模式的小額信用貸款。銀行業金融機構創新融資模式，探索紓解小微企業融資難題的新路徑。

建行山西省分行聚焦小微企業融資難點，協同推進普惠金融、金融科技戰略，解決“愿貸”“敢貸”的問題。該行普惠金融部門負責人表示，融資難融資貴多集中在小微企業。銀企信息不對稱，導致了信貸流程拉長。該行運用金融科技，整合、挖掘、分析小微企業數據信息，通過精準化“畫像”、自動化審批、智能化風控等，可實現“一分鐘”貸款、“一站式”服務、“一價式”收費，形成了“云稅貸”“抵押快貸”等豐富的“小微快貸”信用產品體系。

工行山西省分行開展民營企業大走訪，通過“商行+投行”“融資+融智”“境內+境外”“本幣+外幣”等多種融資服務模式，為企業提供成本更低、效率更高的資金支持，并構建全產品小微企業普惠融資體系。據悉，該行優化小微民營企業經營機制，在省行和轄屬11個二級分行層面全面組建成立普惠金融事業部。其中，在小微企業集中的太原、運城兩市，推行集約化運營、專業化分工，實現小微金融業務“一站式”處理，滿足小微企業用款需求。

破解融資難題，還需要小微企業努力提升自身的融資能力。人行太原中心支行負責人表示，在金融機構創新產品設計和服務機制的同時，小微企業要提升講“故事”的能力，學會向金融機構營銷自己，從市場上獲得更多發展資金。